Давно хотел написать о новом взгляде Сбербанка России на нормы российского гражданского права и банковского законодательства, в частности, в отношение прав доверенных лиц по распоряжению денежными средствами (вкладами) своих доверителей. И я и мои родственники не первый год храним вклады в банках, и хотим отметить, что только в Сбербанке смысл этих прав истолковывают по-своему.

Собственно опишу суть проблемы на своем примере.
Де-юре: имею генеральные доверенности, удостоверенные нотариусом, от своих родителей на совершение ВСЕХ возможных и разрешенных российским законодательством действий с их денежными средствами во вкладах в Сбербанке. Де-факто: из опыта «сотрудничества» с Северо-Западным Сбербанком России в Санкт-Петербурге имею право снимать наличные денежные средства со вкладов родителей, никому не объясняя куда и зачем, а вот перевести их безналичным переводом на свой банковский счет НИЗЗЯ!

Мои вразумления сотрудникам Сбера и даже жалобы ни к чему не привели. Зато получил на них официальный ответ, с которым и хочу сегодня с вами поделиться! Привожу его полностью с небольшими исключениями:

… 1. Согласно инструкции Банка, разработанной в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, указаниями Центрального Банка Российской Федерации и обязательствами к применению всеми структурными подразделениями Банка на основании доверенности, удостоверенной у нотариуса, доверенное лицо вправе совершать действия, предоставленные ему данной доверенностью. Полномочия доверенного лица определяются при рассмотрении каждой доверенности индивидуально с учетом используемых в ней формулировок. На основании доверенности доверенное лицо может совершать следующие операции:

• получать наличные денежные средства с вклада, в том числе с закрытием счета;
• списать сумму вклада со счета вкладчика с закрытием счета, на другой счет на имя вкладчика;
• списать денежные средства, в том числе с закрытием счета, в уплату за товары в пользу вкладчика;
• оформить длительное поручение на списание денежных средств со вклада в уплату за товары в пользу вкладчика;
• списать денежные средства или оформить длительное поручение на списание денежных средств в уплату за кредит, полученный в Банке вкладчиком или по которому вкладчик является поручителем;
• оформить длительное поручение на списание денежных средств со счета вкладчика на другой счет вкладчика;
• отменить длительное поручение, оформленное вкладчиком или им самим, или изменить его реквизиты;
• обратиться за отражением в сберегательной книжке неотраженных операций;
• получить сберегательную книжку взамен исписанной;
• подать заявление об утрате сберегательной книжки на приостановление расходных операций по счету;
• подать заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом;
• оформить заявление (длительное поручение) на перевод денежных средств со счета вкладчика на счет вкладчика или на имя другого лица, указанного в доверенности (за исключением самого доверенного лица) в другом филиале Банка или для выдачи наличными вкладчику в другом филиале Банка.

2. В соответствии с ч. 3 ст. 182 ГК РФ представитель не может совершать сделки от имени представляемого в отношении себя лично.
3. Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
4. Перевод денежных средств со счета представляемого на счет представителя направлен и влечет установление и прекращение гражданских прав (прекращение права собственности представляемого на переводимые денежные средства и установление права собственности представителя на те же денежные средства), и, следовательно, является сделкой.

На основании изложенного отказ сотрудников банка в совершении операции по переводу денежных средств со вкладов XXXXXXXX и YYYYYYYY на Ваш вклад считаем правомерным…

При возникновении вопросов по сути направленного Вам ответа, Ваше обращение Вы можете направить по электронной почте на адрес kontakt@sberbank.spb.ru, через сайт Банка (www.sberbank.ru, регион Санкт-Петербург, раздел Обратная связь) или на почтовый адрес — 190020, г. Санкт-Петербург, Старо-Петергофский пр., д.30, корп.1. (для ОРП УПК ЦСКО).

С уважением,

Зам. начальника
Отдела по расследованию претензий
Управления поддержки клиентов
Центра сопровождения клиентских операций
Северо-Западного банка А.В. Комендантов

Понятно, что основной аргумент банка это тот, согласно которому я не могу распоряжаться имуществом (в моем случае денежными средствами) доверителей в свою пользу. И я с таким аргументом не спорю. Вопрос лишь в том, какие именно действия доверенного лица могут считаться таковыми. Опять же про сделки. В моем случае это сделка между кем и кем?

Вот и возникло у меня после такого ответа как минимум три вопроса к уважаемым работникам Сбербанка и особенно к их юристам:

1. Я тоже всегда, как и Сбербанк (см. п.3. ответа), считал, что сделками в соответствие с ст. 153 ГК РФ признаются действия физических и юридических лиц… То есть, в таких действиях должны участвовать как минимум (!) 2 (две) стороны. Сбербанк похоже так не считает?! По его мнению в этом достаточно 1 человека (главное чтобы не животного, чтобы не нарушать норму закона?).

2. Если же считать СДЕЛКОЙ перевод доверенным лицом денег на свой банковский счет, то тогда почему в таком же контексте нельзя считать СДЕЛКОЙ и получение им НАЛИЧНЫХ денежных средств со счетов доверителя?! И опять же, сделка в этом случае — это действия между мною и Сбербанком? Или я опять тихо сам с собою?!

3. И последнее, это уже точно к юристам. Уважаемые, считает ли Сбербанк получение доверенным лицом наличных денежных средств со вклада доверителя действиями также направленными и влекущими установление и прекращение гражданских прав (прекращение права собственности представляемого на наличные денежные средства и установление права собственности представителя на те же денежные средства) в контексте п.4 Вашего ответа?

По-моему, уважаемые сбербанкиры и сбербаночки, вы противоречите сами же себе.

А вы как считаете, дорогие читатели?

P.S. Соглашусь с позицией Сбербанка, если он также исключит право доверенного лица на снятие наличных со счета доверителя, исходя из тех же правовых формулировок!